Дата публикации: 01.06.2025

Вопросы экзамена по МДК

Содержимое статьи:

1. Способы и порядок предоставления потребительских кредитов физических лиц

Нормативно-правовые акты:
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
Банк России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями потребительских кредитов (займов)»
Порядок предоставления:
Обращение заемщика в банк или МФО
Проверка кредитной истории и оценка платежеспособности
Одобрение или отказ в выдаче кредита
Заключение кредитного договора и выдача средств
2. Типовые причины неисполнения условий кредитного договора
Финансовые трудности заемщика
Утрата работы или снижение дохода
Нецелевое использование кредита
Проблемы со здоровьем
Уклонение от исполнения обязательств
3. Способы погашения просроченной задолженности
Постепенное погашение основного долга и процентов
Реструктуризация долга
Досрочное погашение
Взыскание задолженности через суд
4. Необходимость контроля за целевым использованием кредитных средств и последствия нецелевого использования
Необходимость контроля:
Обеспечение возврата кредита
Предотвращение убытков банка
Последствия нецелевого использования:
Досрочное расторжение кредитного договора
Взыскание задолженности в полном объеме
Потеря репутации для заемщика
5. Способы погашения и последствия за неисполнение заемщиком своих обязательств при потребительском кредитовании Способы погашения:
Аннуитетными платежами
Дифференцированными платежами
Досрочно
Последствия за неисполнение обязательств:
Начисление штрафов и пеней
Передача задолженности коллекторским агентствам
Взыскание через суд
6. Меры, предпринимаемые банком при нарушении заемщиком условий кредитного договора
Направление уведомлений о нарушении
Переговоры с заемщиком
Реструктуризация долга
Обращение в суд
7. Система организации долгосрочного кредитования
Требования к заемщикам (наличие стабильного дохода, обеспечение)
Сроки и график погашения
Обеспечение кредитов (залог, поручительство)
8. Виды залога и способы обеспечения возвратности кредита Законодательные основы:
Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Гражданский кодекс Российской Федерации
Виды залога:
Недвижимость (квартиры, дома, земельные участки)
Транспортные средства
Ценные бумаги
Товарные запасы
Способы обеспечения:
Ипотека
Залог движимого имущества
Поручительство
Аккредитив
9. Кредитный риск и его виды
Понятие: Вероятность невозврата кредита
Виды:
Риск неплатежеспособности
Риск неликвидности
Риск концентрации
Риск мошенничества
10. Неденежные способы исполнения обязательств по кредитам
Передача в собственность залога
Уступка прав требований
Зачет встречного требования
11. Виды ипотечных кредитов
На покупку жилья
На строительство жилья
Рефинансирование
Под залог имеющейся недвижимости
Схема предоставления и погашения ипотечного кредита:
Подача заявки и одобрение
Оценка и оформление залога
Выдача кредита
Регистрация закладной
Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
12. Методы оценки залоговой стоимости предмета залога
Сравнительный подход (анализ рынка)
Доходный подход (оценка будущих денежных потоков)
Затратный подход (оценка стоимости замещения или воспроизводства)
13. Способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам
Способы начисления:
Единовременно при получении кредита
Ежемесячно
Ежеквартально
Порядок погашения:
Вместе с основным долгом
Отдельными платежами
14. Мониторинг и анализ показателей качества истребования просроченной и проблемной задолженности по кредитам физических лиц
Показатели:
Уровень просроченной задолженности
Количество дней просрочки
Доля проблемных кредитов
Способы анализа:
Статистический
Сравнительный
Анализ трендов
15. Источники покрытия кредитного риска и методы оценки и управления им источники:
Резервы на возможные потери
Страхование
Гарантии
Методы управления:
Анализ кредитного риска
Мониторинг кредитного портфеля
Концентрация и диверсификация
Управление ликвидностью
16. Ликвидность предмета залога и особенности его утверждения
Понятие: Способность залога быть быстро реализованным по цене, близкой к рыночной
Особенности утверждения:
Оценка ликвидности
Подтверждение на рынке
Анализ спроса и предложения
17. Порядок и особенности оформления межбанковских кредитов
Оформление:
кредитный договор
вексель
поручительство
Особенности:
Отсутствие залога
Высокая ответственность заемщика
Регулирование Банком России
18. Схожесть и различия кредитных линий и овердрафт Схожесть:
Возобновляемые кредиты
Предоставление на определенный срок
Различия:
Кредитная линия:
Устанавливается лимит
Заемщик использует по мере необходимости
Овердрафт:
Лимита нет
Используется при нехватке средств на счете
19. Идентификация клиента
Законодательные основы:
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Порядок идентификации:
Запрос и проверка документов
Анализ транзакций
Оценка благонадежности
20. Требования к потенциальным заемщикам и важность получения информации о кредитной истории
Требования к заемщикам:
Достаточный уровень платежеспособности
Благоприятная кредитная история
Репутация
Кредитная история:
Информация о прошлом заемном опыте
Влияет на решение о выдаче кредита и его условия
21. Кредитный договор
Содержание:
Сумма кредита
Сроки погашения
Процентная ставка
Обеспечение
Условия досрочного погашения
Порядок заключения:
Согласование условий
Подписание договора обеими сторонами
Изменение и расторжение:
По соглашению сторон
В судебном порядке
22. Кредиты Банка России
Виды:
Кредиты рефинансирования
Ломбардные кредиты
Кредиты под залог ценных бумаг
Условия:
Сумма и срок
Процентная ставка
Обеспечение
23. Кредитный риск и система риск-менеджмента
Кредитный риск: Вероятность потерь по кредитам
Риск-менеджмент: Система для минимизации кредитных рисков
Компоненты:
Анализ кредитного риска
Мониторинг кредитного портфеля
Управление кредитным риском
24. Источники информации о потенциальном заемщике и защита персональных данных
Источники:
Ба